El planificador financiero certificado Jonathan Holdway explica el par de impuestos españoles

Artículo de Jonathan Holdway

Mucho tiempo sin terminar de comprar nuestra primera casa en España; afortunadamente pudimos mudarnos poco antes de que el bloqueo también entrara en vigencia, ¡está claro que la oficina de impuestos del país parece tener diferentes formas de liberarnos del dinero!

Sin embargo, si desea realizar otras inversiones, existen formas legítimas de evitar impuestos excesivos, siempre que tenga los planes financieros más adecuados.

Para los residentes del Reino Unido, dichos planes incluirán planes de pensiones ISA, personales o empresariales, y en algunos casos fideicomisos.

Si es un residente fiscal español, como en la mayoría de los países de la UE, estos planes “fiscales eficientes” no están reconocidos y las autoridades fiscales siempre esperarán que pague la tasa de impuesto sobre el ahorro adecuada en el país y la región en que vive.

Los fideicomisos no se reconocen en absoluto y, a menudo, se considera que están al borde de la “evasión fiscal”.

Como dije, España es vista como un país con un impuesto relativamente alto, ya que muchos emigrantes del Reino Unido intentan mantener su residencia fiscal allí, pasando menos de 183 días en el extranjero en un año fiscal. Las autoridades fiscales españolas están comenzando a observar de cerca a estas personas, exigiendo pruebas escritas del tiempo pasado en el Reino Unido.

Elegir una residencia fiscal en España puede resultar más atractivo de lo que se pensaba originalmente, ya que existen formas de evitar el impuesto sobre la renta cuando se utilizan inversiones sancionadas:

  • El efectivo debe contener bonos fiscales de seguros de vida.
  • Debe pagar un seguro de vida que exceda el valor de los bonos al fallecer.
  • Solo se permiten fondos OICVM de la UE
  • Un representante financiero en España responsable del pago de impuestos debe ser designado por la empresa de fianzas.

Estas inversiones no están sujetas a impuestos anuales, excepto cuando se hacen “retiros”, e incluso entonces se evalúa una pequeña parte.

Por lo tanto, si no se realiza el retiro, no se paga el impuesto y no es necesario declarar los bonos.

Por ejemplo, supongamos que se invirtió una inversión de 150.000 € en los mismos fondos tanto en un impuesto español como en un bono inválido, y no hay otros ingresos del ahorro.

Si el crecimiento en el primer año fue, digamos, 10.000 euros en cada caso, y todo se tomó como “ingresos”, el inversor debe declararlo como ingresos del ahorro y pagar impuestos sobre el monto total.

La base imponible varía significativamente entre las dos inversiones: 10.000 € para un bono “incompatible”, mientras que para un bono fiscal se reduce a 625 €.

Así, el importe del impuesto se reduce de 1960 euros a solo 119 euros (fuente OMI).

Tenga en cuenta que hasta que se retire el dinero o se renuncie por completo al bono, no se pagan impuestos sobre el “crecimiento” del valor de cualquier bono.

En conclusión, debe considerar no solo las normas fiscales y las tasas impositivas de su país de residencia, sino también los acuerdos de inversión disponibles para usted.

En este sentido, se puede argumentar que España es casi un “paraíso fiscal” para los residentes que aprovechan las oportunidades de ahorro fiscal para asegurar el crecimiento o la rentabilidad de sus activos.

Además, si ahora tiene efectivo, cuyo precio en realidad disminuirá con la inflación, ahora existe una oportunidad atractiva para aprovechar las oportunidades de compra en los mercados bursátiles mundiales con un descuento significativo si invierte a mediano y largo plazo.

Este artículo no debe interpretarse como un consejo de inversión específico, ya que es de naturaleza general.

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