Jonathan Holdway presenta sus consejos sobre cómo diversificar su cartera de inversiones

El Año Nuevo es un buen momento para revisar la distribución actual de los activos en su cartera y ajustarla de acuerdo con sus objetivos de inversión, porque, por supuesto, ¡el panorama financiero se ve diferente al de hace 12 meses!

En el último número, revisé brevemente las cinco principales clases de activos disponibles para un inversor, a saber, acciones, renta fija, mercado monetario, garantizados y propiedad.

La diversificación es la práctica de asignar inversiones para que su impacto en cualquier tipo de activo sea limitado.

Esta práctica está diseñada para ayudar a reducir la variabilidad de su cartera a lo largo del tiempo.

Una de las claves para invertir con éxito es aprender a equilibrar la comodidad con el riesgo según el horizonte temporal.

Pon tus huevos a retirarse a una edad conservadora y joven y corres el riesgo de no incrementar la tasa de crecimiento de tu inversión.

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Por el contrario, si invierte demasiado agresivamente a medida que envejece, puede dejar sus ahorros afectados por la volatilidad del mercado, lo que puede socavar el valor de sus activos en una edad en la que tendrá menos oportunidades de cubrir pérdidas.

Una forma de equilibrar el riesgo y el rendimiento en su cartera de inversiones es diversificar sus activos.

Esta estrategia tiene muchas iteraciones complejas, pero se basa simplemente en distribuir la cartera en varias clases de activos.

La diversificación puede ayudar a mitigar el riesgo y la variabilidad de su cartera al reducir potencialmente el número y la gravedad de los altibajos estomacales.

Recuerde, la diversificación no proporciona ganancias ni garantiza pérdidas.

Los cuatro componentes principales de una cartera de inversiones diversificada son:

Acciones de mercado desarrollado – Son acciones de empresas de EE. UU., Gran Bretaña, Japón y la UE. Las acciones son la parte más agresiva de su cartera y brindan una oportunidad de crecimiento a largo plazo.

Sin embargo, este mayor potencial de crecimiento conlleva un mayor riesgo, especialmente a corto plazo. Debido a que las acciones tienden a ser más volátiles que otros tipos de activos, su inversión en acciones puede costar menos si decide venderlas.

Cautiverio – La mayoría de los bonos proporcionan ingresos por intereses regulares y generalmente se consideran menos volátiles que las acciones.

También pueden actuar como un colchón contra altibajos impredecibles en el mercado de valores, ya que a menudo se comportan de manera diferente a las acciones.

Los inversores que se centran más en la seguridad que en el crecimiento suelen preferir bonos del gobierno u otros bonos de alta calidad al tiempo que reducen el riesgo de las acciones.

Es posible que dichos inversores tengan que aceptar rendimientos a largo plazo porque muchos bonos, especialmente las emisiones de alta calidad, generalmente no ofrecen rendimientos tan altos como las acciones a lo largo del tiempo.

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Inversiones a corto plazo – Estos incluyen fondos del mercado monetario y CD a corto plazo (certificados de depósito).

Los fondos del mercado monetario son inversiones conservadoras que brindan estabilidad y fácil acceso a su dinero, ideales para aquellos que desean mantener su deuda principal.

A cambio de este nivel de seguridad, los fondos del mercado monetario suelen generar menos rendimientos que los fondos de bonos o los bonos individuales.

Promociones internacionales – Las acciones emitidas por empresas emergentes a menudo funcionan de manera diferente a sus contrapartes emergentes en el mercado y brindan oportunidades alternativas.

Si está buscando inversiones que ofrezcan rendimientos potenciales más altos y un mayor riesgo, es posible que desee considerar agregar acciones extranjeras a su cartera.

Componentes adicionales de una cartera diversa:

Fondos sectoriales – A pesar de que invierten en acciones, los fondos sectoriales, como su nombre lo indica, están enfocados a un determinado segmento de la economía, como la tecnología y la banca.

Pueden ser una herramienta valiosa para los inversores que buscan oportunidades en diferentes etapas del ciclo económico.

Materias primas – Aunque solo los inversores más experimentados deberían invertir en materias primas, agregar a su cartera fondos de capital que se centren en industrias de materias primas como el petróleo y el gas, la minería y los recursos naturales puede brindar una buena protección contra la inflación.

Fondos inmobiliarios – Los fondos inmobiliarios, incluidos los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), también pueden desempeñar un papel en la diversificación de su cartera y brindar cierta protección contra el riesgo de inflación.

Fondos de asignación de activos – Para los inversores que no tienen el tiempo y la experiencia para crear una cartera diversificada, los fondos de asignación de activos pueden servir como una estrategia eficaz de un solo fondo, ya que la asignación de activos para usted es administrada por un administrador con un cierto enfoque de riesgo.

En el próximo número, analizaré cómo la diversificación puede afectar realmente la rentabilidad de su cartera.

Si desea ver su propio portafolio, llámeme o envíeme un correo electrónico para la primera consulta a mi cargo.

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